在金融市場上，各家企業進行交易時，經常會看到他們使用「支票」來進行交易。然而，支票到底是什麼？為什麼小小的一張紙，可以代表如此龐大的資金交易呢？

首先，支票的定義，可見於我國《票據法》第4條所述：「稱支票者，謂發票人簽發一定之金額，委託金融業者於見票時，無條件支付與受款人或執票人之票據。」這裡所提到的金融機構指的是經財政部核准從事支票存款業務的銀行、信用合作社、農會和漁會等。

簡單來說，發票人需要在支票兌現日前將相應金額存入指定的銀行，持票人便能憑支票向指定銀行兌換資金。這種方式使得發票方在進行交易時不必當場支付一定金額，進而增加了交易的靈活性。

那麼，支票借款究竟是什麼？持票人如何透過支票向貸款機構換取資金？透過本文的說明，希望能讓你更加了解所謂的「支票借款」。

所謂的「支票借款」，亦稱為「支票貼現」、「貼現」或「票貼」，是指將未到期的支票作為抵押品，向貸款機構換取資金的服務。一般來說，大部分的中小企業會選擇支票借款以獲取所需資金，但這並不代表個人無法使用支票借款。這項服務並不侷限於企業，以個人名義亦可提出借款申請。不過，以個人名義進行支票借款時，通常會面臨較高的利率，申請管道也不同，因此這項服務才多見於企業使用。

交易支票屬於未到期的支票，轉讓的就是支票兌現的權利。根據債權申請、轉讓對象不同，可進一步區分為貼現、轉貼現和再貼現。

• 貼現：持票人或持票公司將未到期的支票債權轉讓給貸款機構，提前換取資金，並在借款期間支付利息。
• 轉貼現：已貼現的機構將先前已貼現、未到期的支票債權轉讓給其他貸款機構。
• 再貼現：轉貼現機構再將已貼現、未到期的支票債權轉讓給中央銀行申請貸款。

簡而言之，當持票人或持票公司，在支票兌現日前有資金需求，可將支票債權轉讓給貸款機構，提前換取資金。而當貸款機構也有資金需求時，他們也能進一步轉讓這些已貼現但未到期的支票債權給其他貸款機構或中央銀行，換取資金。

面臨資金需求時，向銀行申請貸款自然是最穩妥的選擇。不過，以支票借款來說，銀行的申請對象大多限於中小企業、經合法登記的公司。如果個人想以個人名義申請支票借款，只能向民間貸款機構申請。

• 銀行支票借款：多以「墊付國內票款」、「應收客票貸款」等名義辦理，主要以短期資金周轉為主，每筆融資期限最長6個月。申請對象僅限信用良好、財務健全的公司行號，且申請限制較嚴格。
• 民間支票借款：無論是公司行號、個人名義皆可辦理。僅有申請年齡、穩定收入、合法支票等基本條件。

【支票借款應備文件】

抵押變現是當舖的營業模式，也是許多有資金需求的人應急的管道。當鋪可以抵押機車、汽車、房子和土地，也有些人會將精品及黃金拿來當鋪做典當，這樣的好處是，你並未真正售出物件，將物品所有權轉移，而只是暫時將其抵押變現，待資金困難紓解、欠款還清，你便能將其贖回。

而除了眾所周知的以上幾項典當物，支票也能夠用來抵押借錢。很多人會選擇在急用錢時將還無法兌現的支票拿來當鋪進行借款，一般而言，支票貼現無法借到等額的現金，但是卻能立即提供現金緩解一時之急。就如抵押物品一樣，借款後按照還款計畫還錢，付清後便可將支票贖當，不影響其兌現之效力。

不過支票借款既然無法借到相應的金額，那是否有大概價格？支票貼現是否要支付利息，而利息又是多少錢？相信這些問題對於想用支票借款的人來說相當重要，因此本篇文章將一一為你解析。若有任何支票借款、支票貼現、票貼等問題，都歡迎你立即撥打立達汽車借款24小時免付費專線：0800-050-755。

由於支票借款仍屬於一種借貸方式，只是轉讓的物品為債權。因此，貸款機構有權向借款人收取相應的利息。收取利息的方式，可選擇每月扣款，或是等支票到期後，從支票面額一次扣除利息。

銀行的支票借款利率多以「日」計息，若央行有公告升降息，銀行的利率也會相應調整。然而，民間票貼利率以「日」、「月」計息皆有，7%以內為合理利率範圍。

支票借款利息計算方式：

若支票兌現日已到，貸款機構會將支票兌現金額扣除利息後，再將剩餘的款項還給原持票者。

【支票借款額度】

原則上，支票借款額度約落在6~8成左右。換句話說，若支票面額為20萬，實際撥款金額大約在12,000元到16,000元之間。因此，在申請支票借款之前，借款人應謹慎評估借款金額能否應付資金缺口。此外，除了擁有法定年齡、穩定的工作收入和合法支票外，借款人也能提供其他擔保品，以便貸款機構提供更加優惠的利率和更高的借款額度。

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當你需要借款應對意外支出或財務需求時，通常可以考慮兩種主要的借款來源：銀行和當鋪。首先，讓我們看看可借款金額方面的差異。通常，銀行提供的支票借款金額約為支票金額的6至7成，這意味著你只能獲得相對較少的資金，而且通常需要經過嚴格的信用審查。相比之下，當鋪通常可以提供支票金額的7至9成作為借款，這意味著你可以獲得更多的現金，而且對信用評分的要求可能不那麼嚴格。

再者，銀行票貼服務僅提公司行號，且多須為該間銀行之固定客戶，因此若是你僅是手頭有一張個人票而非公司票，便無法在銀行申請支票借款。而當鋪則可收個人票、公司票及客票，只要你年滿20歲為法定成年人，且持有合法支票，皆可以在當鋪辦理支票借款。

不過支票借款既然無法借到相應的金額，那是否有大概價格？支票貼現是否要支付利息，而利息又是多少錢？相信這些問題對於想用支票借款的人來說相當重要，因此本篇文章將一一為你解析。若有任何支票借款、支票貼現、票貼等問題，都歡迎你立即撥打立達汽車借款24小時免付費專線：0800-050-755。

接下來，我們來比較利率。銀行的票貼利率因銀行而異，主要根據開票人的企業營收、信用評級、資產負債表等因素而定。一般而言，銀行的票貼利率通常從2%起，但實際利率可能會因各種因素而有所不同，你需要與不同銀行進行詳細諮詢以獲得更確切的信息。

而對於民間借貸公司，如當鋪，法律規定票貼利率不得超過2.5%，月息一般在1%至2.5%之間。換算成年利率約為12%至30%。因此，當鋪的利率通常較高，但相對更容易獲得借款。

當鋪 VS. 銀行，哪個好？

總結來看，雖然當鋪可以提供較高的借款金額，但銀行通常提供較低的利率，這使得整體而言，銀行的借款成本相對較低。然而，你應該根據你的借款緊急性和所需的金額來選擇適合你的借款機構。如果你需要迅速獲得較大金額的現金，當鋪可能是一個更適合的選擇，儘管利率較高。如果你可以接受較低的借款金額並且你有良好的信用記錄，銀行可能是一個更具吸引力的選擇。

年滿20歲並持有合法支票的人都有資格辦理當鋪借款。與銀行相比，當鋪的借款條件相對寬鬆。它不僅不限制個人或企業背景，還無需進行信用檢查。這意味著即使有信用記錄上的問題，人們仍然可以申請借款。因此，對於需要借款的人來說，當鋪通常是一個較為開放的借款選擇。

至於申請流程，當鋪總體而言也相較銀行簡單便利：

• 備妥文件：根據所使用的支票類型，備妥相對應的文件和資料。
• 提交申請：向當鋪提交借款申請，並由專業人員評估你的借款額度和利率。
• 計息方式：在借款之前，仔細瞭解計息方式和還款相關的條件和細則，確保你明白借款的利息和還款方式。
• 最快一天撥款：一旦你的借款申請獲得批准，當鋪最快可在一日內完成撥款。

支票借款要注意！

支票借款雖然是一個方便的借款方式，但並非完全沒有風險。在與民間借貸機構合作時，應特別警惕地下錢莊和高利貸的存在。要避免落入陷阱，你應該關注借款公司的專業程度和誠信。以下是一些要考慮的因素：

• 借款流程：檢查借款流程是否簡單而透明。可靠的借款機構會提供明確的流程，以便你了解借款的條件和細節。
• 代辦費或手續費：注意是否有高額的代辦費或手續費。一些不誠實的機構可能會隱藏額外費用，這可能使你最終支付的金額遠高於預期。
• 利率符合法規：民間借貸機構根據法律規定最高不可超過年利率30%。確保借款公司所提供的利率符合法規，以免陷入高利率的困境。