計畫創業的你，考慮過企業貸款了嗎？無論是經營數十年的大型企業，還是正準備創業的新創公司，都有可能在某個階段需要資金支持。有些企業可能會考慮吸引股東投資，而有些企業可能會優先選擇政府的貸款方案。

然而，對於剛創立不久的新興企業來說，向銀行申請貸款是件不容易的事，銀行對企業貸款的審核標準通常會更加嚴格。除此之外，企業貸款還有哪些管道呢？利率/利息分別是多少？只有了解企業貸款的相關資訊後，你才能更好地判斷哪種方式最符合你的需求。

在企業運營和擴張的過程中，難免需要不斷地籌措資金以支持研發、廠房擴建等項目。然而，在面對各家銀行和政府提供的貸款方案時，企業主該如何選擇合適的貸款方案呢？

在選擇合適的貸款方案時，企業主通常要考量多個因素，包括利率、貸款期限、還款方式、資金用途，以及和貸款相關的條件和要求。同時，企業主還需要根據自身的財務狀況和需求，評估各種貸款選擇，才能做出最合適企業的決策。

微型創業鳳凰貸款

• 本貸款申請人應為本國國民，並符合下列規定：
• 未滿45歲之成年女性。
• 年滿45歲至65歲者。
• 65歲以下，且設籍於離島之成年人。
• 貸款額度最高200萬元，利率採郵局2年期定期儲金機動利率+0.575%機動計息。前2年利息由勞動部全額補貼。

青年創業貸款

• 創業未滿5年，年齡18歲~45歲的企業主。
• 額度最高1200萬元，利率採郵局2年期定期儲金機動利率+0.575%機動計息。

中小型企業貸款

• 須符合經濟部認定的中小型企業。
• 資本性貸款最高額度8000萬，週轉性貸款最高額度2000萬，利率採郵局2年期定期儲金機動利率+2%。

疫後振興貸款專案

• 須符合經濟部認定的中小型企業。
• 員工數未滿5人之中小企業。
• 僅有稅籍登記之營利事業。
• 需營業正常、債票信正常，並符合行業限制。
• 中小企業可申請額度最高3500萬，利率2.095%。
• 員工數未滿5人之中小企業、僅有稅籍登記之營利事業可申請額度最高400萬，100萬以內的利率為1.595%，超過100萬之利率為2.095%。

中國信託銀行

• 公司成立滿一年，須符合中小型企業定義。
• 報稅年營收100萬(含)~1億元(含)，且稅前淨利>0元。
• 企業及關係人票債信正常。
• 額度最高1000萬，年利率最低3%起。

第一銀行

• 依法辦理登記之獨資、合夥、有限公司與股份有限公司。
• 額度分為周轉性支出-最高500萬元；資本性支出-最高計畫經費之8成。
• 年利率最低1.68%起。

玉山銀行

• 依法辦理登記之獨資、合夥、有限公司與股份有限公司。
• 財務結構健全、業務經營正常。
• 近一年營業額5,000萬元以下。
• 額度最高500萬元，年利率最低1.88%起。

企業主個人信用貸款

• 僅需身分證及財力證明。
• 額度最高300-500萬，利率約6%~16%，依個人條件不同可能會有顯著的差異。

企業擔保貸款

• 需有合法營業登記。
• 企業主須年滿20歲。
• 常見擔保品有支票、不動產、企業動產等。
• 額度無上限，因提供的抵押品不同而有顯著的差異。
• 當鋪業的年利率以30%為限；民間業者以16%為限。

政府企業貸款：政府提供的企業貸款多有利率優惠，甚至在過去的疫情期間還提供利息補貼。然而，各類貸款適用的企業不同，在申請之前，企業主需要全面檢視政府制定的申請資格是否符合，並且多數情況下會有名額限制。

銀行企業貸款：銀行在處理貸款事務時，不僅會評估公司負責人和其配偶的信用評級和不良債信紀錄，對於公司的發展前景也極為重視。若民眾考慮向銀行申請企業貸款的話，建議擬定完整的資金用途計畫書，並提供全面的財務報表，有助於提高核貸機會。

需要注意的是，銀行這條管道只適合企業債信良好、公司穩定發展的企業，若企業主沒有8成的把握，建議等公司的發展穩定後再向銀行申請。否則，一旦申請失敗，可能會對企業和公司負責人的信用評級產生負面影響，需要謹慎考慮。

民間企業貸款：民間企業貸款較無太多資格限制，且申請失敗不會影響聯徵紀錄，適合剛起步，或信用有瑕疵的企業申請。然而，民間貸款的利率較高，甚至會有重利的風險，若借款人真的決定要向民間機構申請，建議多做功課仔細研究，尋找風評良好且服務優良的貸款機構為主。