當你已申請過一筆房屋貸款的情況下，仍有資金需求時，可以透過房屋二胎和房屋增貸來獲取所需資金。雖然這兩者都是房屋貸款，但它們的申請方式、條件、可貸額度和利率都不同。那麼，究竟哪種方式更適合你呢？房屋二胎與房屋增貸有何不同之處？透過本篇的介紹，希望能讓你瞭解什麼是房屋二胎與房屋增貸。

房屋二胎與房屋增貸的基本定義

• 房屋二胎：當房屋已有貸款時，將房屋拿去做第二次貸款抵押。需設定第二順位抵押權。
• 房屋增貸：當房屋已有貸款的情況下，用已還過的貸款本金(通常需穩定償還一年)，向同一家機構申請貸款。與轉貸/轉增貸不同的是，向原行增貸的同時，並不意味著原本的貸款合約無效，而是另外再建立一份新的房貸合約。因此，借款人需要同時負擔2份房貸費用。

【申請機構不同】

兩者最為顯著的差異在於，申請機構的不同，簡而言之…

• 房屋二胎：運用名下已有貸款的房屋，向他行機構再次申請貸款，同時需要設定第二順位抵押權。
• 房屋增貸：向原行申請增貸時，原行會在抵押權上新增該筆貸款項目，不需更改、重設抵押權。

【可貸額度不同】

房屋二胎與房屋增貸的額度都會受到房屋殘值的影響，不過對於影響的定義也各有不同。

• 房屋二胎：可貸額度是基於第一次貸款後的房屋殘值而定。由於需要設定第二順位抵押權，承辦機構承擔的風險較大，利率偏高。民間機構較容易提供高額度貸款。
• 房屋增貸：可增貸額度是依據已還款的房貸本金和鑑價結果來評估，因此借款人還清的款項越多，可增貸的空間也會越大。

【適合族群不同】

房屋二胎與房屋增貸的額度都會受到房屋殘值的影響，不過對於影響的定義也各有不同。

• 房屋二胎：由於可以向民間貸款公司申請，即使借款人的信用有瑕疵或需要高額貸款，通常都能成功辦理。
• 房屋增貸：增貸的申請條件較嚴苛，會要求借款人擁有良好的信用和穩定的還款能力。因此，若借款人的信用良好且能穩定還款，又不需要高額貸款額度的話，辦理房屋增貸通常是最好的選擇。

兩者的申貸方式各有優劣，如何選擇合適的申貸方式取決於使用的時機，以及申請的條件。在申請之前，借款人可以仔細思考以下問題。

• 你需要多少資金？
• 你的信用條件如何？
• 你有穩定的收入嗎？
• 這份資金需求有多緊急？

若你需要大筆的資金，建議申請房屋二胎。因為房屋增貸的貸款額度較低，且需要長期穩定的還款紀錄才有較大的增貸空間。因此，若借款人需要的資金需求較高，可以直接向民間貸款機構諮詢，有些民間貸款機構能提供超出房屋殘值的貸款金額。

如果你的信用條件良好，且有穩定的收入，建議申請房屋增貸。儘管房屋增貸的申請條件嚴苛，但利率低，通常與一胎房貸差不多。倘若借款人本身的申請條件良好，房屋增貸通常是最好的選擇。只有在房屋增貸申請失敗的情況下，借款人才應該考慮二胎房貸。

倘若你的資金需求緊急，建議可以直接向民間機構申請房屋二胎。因為，不論是申請增貸還是房屋二胎，向銀行申請通常都要7~14個工作天處理，如果借款人的資金需求非常急迫，民間機構就是最佳選擇。民間機構處理放款的時間通常只需1~2個工作天即可。

如今，有多種不同的貸款管道可供選擇，且各式申貸方案皆不同，如汽車貸款、原車融資、機車增貸、土地二胎、房屋二胎等等。在這些選擇中，有適合自己的貸款方案，但也有可能因選擇錯誤的管道，導致申請失敗並對信用產生不良紀錄。因此，無論申請哪種管道和方案，借款人都要事先了解各家貸款機構的差異、方案特點，以及自身的申請條件。

申請貸款是需要慎之又慎的決定。在申請之前，借款人應評估自己的財務狀況，並制定好還款計劃。如果借款人對自己的財務狀況不太了解，建議可以先諮詢專業的貸款機構，再決定是否要進一步申請貸款。若民眾有更多關於貸款的需求或疑問，歡迎聯繫立達汽車借款0800-050-755，我們的專員將提供專業建議以解決您的困擾。